usdt不用实名（www.caibao.it）：DeFi：确立金融服务的权力转移
编者荐语：2020年是去中央化金融的元年亦是DeFi Dapps的发作之年，稳固币、借贷、DEX、理财、预言机等等在2020年相继绽放。此篇文章由Sid Coelho-Prabhu于2020年1月7日公布，其中对于DeFi的周全认知和生长预期做出了诸多准确及意义深远的预想，是一篇极佳的DeFi入门指南。
区块引擎将在后续的更新中清点2020年中最具代表性的DeFi项目，敬请关注。
DeFi，去中央化金融
加密钱币答应每一小我私家无论身处那边都可以普遍的使用自己的款项和举行支付。
去中央化金融（DeFi）或者说开放式的金融运动进一步推动了这一答应的发生。试着想象这样的一个场景，你现在使用的所有金融服务，不管是储蓄、贷款、买卖、保险等等都有一个全球化的开放性解决方案，而且天下上的每一小我私家都可以不受限制的通过智能手机和互联网介入其中。
现在，这一切都可以在以以太坊为代表的智能合约区块链上得以实现。
所谓“智能合约”，其实是运行在区块链上的代码程序，在知足某些特定条件时可以自动执行。通过智能合约，开发者可以构建出比简朴发送和接受加密钱币更为庞大的功效，也就是我们现在所经常提到的Dapps（去中央化应用程序）。
Dapp可以看作是一个确立在去中央化网络上的应用，它受任何单一集中化的实体或公司控制。
只管其中的某些观点听上去显得有些超前，但诸如身处天下两头的两个陌生人不需要任何银行介入通过直接的谈判自动完成贷款的例子已经通过许多Dapp得以实现。更有一些Dapp允许小我私家，刊行稳固币（其价值锚定美元的一种加密钱币）、出借资金获取利息、获取贷款以及举行差别资产间的买卖、做多或做空等营业，甚至实行更为自动化的高级投资计谋。
DeFi Dapps与传统银行以及华尔街偕行们有何区别？
DeFi现在是加密天下中增进最快的领域之一。业内观察者用一种怪异的指标来权衡其吸引力，既“锁定在DeFi中的ETH数目”，停止2020年1月7日，用户已将跨越6亿美金的加密钱币锁定在这些智能合约中（小编注：经由一年的生长当前这一数据已跨越212.47亿美金）。
感兴趣吗？
或许你可以实验一下几个对照盛行的DeFi Dapp。首先你需要一个内容Dapp浏览器的加密钱币钱包（例如Coinbase Wallet）来链接这些Daspp。固然你也可以选择Coinbase Wallet的钱包选项以及扫面二维码的形式来使用大多数这类Dapp。
Dapp还处于较为早期的阶段，以是使用DeFi的用户应该对新产品和服务举行周全的研究。犹如任何计算机代码一样，智能合约也会受到无意的编程错误以及黑客的恶意攻击影响。
稳固币和去中央化贮备银行：MakerDAO
Maker是一个稳固币项目，其每一个稳固币（DAI）都与美元挂钩，并有加密钱币形式的抵押品举行质押。稳固币提供了一种加密的可编程性，使其降低了像比特币或以太坊等“传统”加密钱币一样由波动性带来的晦气影响。
你可以实验在Maker Oasis Dapp上刊行自己的DAI稳固币。然而，Maker不仅仅是一个稳固币项目，它还希望能够成为去中央化的贮备银行。持有自力但相关的代币MKR的人可以对主要的决议举行投票，例如稳固费（类似于美联储的联邦公开市场委员会对联邦基金利率的投票）。
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另一个具有差别架构的稳固币USD Coin（USDC），其每一个USDC代币都由其背后经由审核的银行账户中持有的一美元举行支持。
借贷：Compound
Compound是一个基于区块链的借贷Dapp ，你可以把你的加密钱币借出去并从中赚取利息。试想这样的情形，你暂且需要一些资金来支付租金或者购置物品，但你的资金全都投资在了加密钱币中？现在，你可以将你的加密钱币作为抵押品存入Compound智能合约。Compound合约将自动匹配借贷双方，并凭据供需关系动态调整利率。
其他较为盛行的借贷Dapp另有Dharma和dYdX。同时，诸如LoanScan之类的聚合平台可以追踪种种Dapp的借贷利率，你可以通过其找到最佳利率举行借贷。
去中央化买卖所：Uniswap
Uniswap是一个完全基于智能合约运行的加密钱币买卖所，它和诸如Coinbase一类的中央化买卖所差别。中央化买卖所会储存你的加密钱币并保管你的私钥，而Uniswap不会，你可以直接通过自己的加密钱包举行加密钱币的买卖。
Uniswap使用了一种被称为“自动做市”的创新机制，通过该机制自动结算靠近市场价格的买卖。除了买卖自己之外，用户还可以通过向Uniswap合约中提供加密钱币以获得该买卖对的买卖手续费收入的一部分，这一历程被称为“注入流动性”。
其他较为盛行的去中央化买卖所（DEXes）还包罗）0x、AirSwap，Bancor，Kyber，IDEX，Paradex以及Radar Relay。它们都有略微差别的架构。
展望市场：Augur
Augur是一个去中央化的展望市场协议。通过Augur，你可以对某一事宜的效果举行投票，固然，你需要投诸某些价值在其中。像Augur和Guesser之类的展望市场平台还处于起步阶段，但它们提供了一种对未来的展望，用户可以行使人群的智慧来做出更好的展望。
合成资产：Synthetix
synthetix作为平台，允许用户确立及买卖诸如黄金、白银、加密钱币和欧元等传统钱币的合成版本。合成资产由锁定在Synthetix合约中的超额抵押品支持。
无损储蓄游戏：PoolTogether
DeFi的可组合性为其带来了无限的可能性。PoolTogether是一种不会赔钱的游戏，介入者将DAI稳固币存入一个配合的池子中，每个月末，一位幸运的介入者将赢得该池子发生的所有利息，同时每小我私家都收回自己的存款数额。
那么，DeFi的下一步设计是什么？
自人类文明降生之日起，钱币和金融就以这样或那样的形式存在。加密形式只不过是最新的化身。在接下来的几年里，我们或许会看到现在法币系统中的金融服务都在为加密生态系统重修。我们已经看到了加密钱币的资产刊行和买卖、借贷、托管和衍生品。接下来是什么?
第一代DeFi Dapp严重依赖抵押品作为保障。也就是说，你需要已经拥有加密钱币，并将其作为抵押品，以便借入更多加密钱币。更传统的无担保借贷需要依赖身份识别系统，这样借款人才气确立信用，提高借贷能力，就像今天的SSN和FICO评分一样。然而，与今天的身份和信用系统差别的是，去中央化的身份必须是通用的，同时也要珍爱隐私。
我们也看到了保险领域的创新。现在的许多DeFi贷款都被超额抵押的(这意味着贷款看起来天生平安，由于贮备中有大量的缓冲资产)。但DeFi的黑天鹅是智能合约破绽。若是一个黑客发现并行使了Dapp的开放源代码中的一个破绽，数百万美元可能会在瞬间被消耗掉。像Nexus Mutual这样的团队正在构建去中央化的保险，在智能合约遭到黑客攻击的情形下，它可以让用户获得完整的保障。
我们看到的另一个趋势是更好的用户体验。第一代Dapp是区块链爱好者为区块链爱好者确立的。这些Dapp在演示令人兴奋的新的DeFi可能性方面做得很好，然则易用性另有待提高。DeFi应用程序的最新迭代应该优先思量设计和易用性，以便将开放金融推向更普遍的受众。
在未来，我们预计加密钱包将成为所有数字资产流动的门户，就像今天的互联网浏览器是获取天下新闻和信息的门户一样。想象一下，一个仪表板不仅显示你拥有的资产，还显示你在差别的开放金融协议(贷款、资金池和保险合同)中锁定了若干资产。
在DeFi生态系统中，我们也看到了走向分权治理和决议的趋势。只管DeFi中有“去中央化”这个词，但今天的许多项目都有供开发者关闭或禁用Dapp的万能钥匙。这样做是为了利便升级，并在泛起错误代码时紧要关闭键。然而，随着代码经由更多的实战磨练，我们预计开发人员将放弃这些后门开关。DeFi社区正在实验允许利益相关者对决议举行投票的方式，包罗使用基于区块链的去中央化自治组织(DAOs)。
